Практические примеры рас­смот­ре­ния пра­во­вых воп­ро­сов

В Методических рекомендациях Банка России по опре­де­ле­нию источ­ни­ков про­исхож­дения денеж­ных средств клиен­тов кредит­ных органи­заций в целях усиле­ния конт­роля за опера­циями с налич­ными денеж­ными сред­ствами от 20 мая 2026 г. № 1-МР ЦБ РФ рекомен­довал кредит­ным органи­зациям еже­дневно анали­зировать опера­ции клиен­тов, обра­щая осо­бое внима­ние на следу­ющее:

1. Наличие в отношении операций клиентов - физичес­ких лиц одного из сле­дую­щих приз­наков:

значительный объем внесения на счет клиента – физи­чес­кого лица налич­ных денеж­ных средств (напри­мер, в сово­купном объеме не менее 5 млн руб­лей в тече­ние 30 дней) и высо­кая доля таких опе­раций (напри­мер, не менее 70% от кредит­ового обо­рота кли­ента без учета пере­водов собст­венных денеж­ных средств) с после­дующим их расхо­дованием за неболь­шой период вре­мени (напри­мер, в тече­ние 10 дней) путем совер­шения в значи­тельном объ­еме (напри­мер, в сово­куп­ном объ­еме не менее 70% от объ­ема внесен­ных налич­ных средств) пере­водов за рубеж;

большое количество операций по внесению на счет кли­ента – физи­чес­кого лица налич­ных денеж­ных средств в значи­тель­ных объ­емах (напри­мер, не менее 10 опера­ций, каж­дая из кото­рых на сумму не менее чем 100 тыс. руб­лей в тече­ние 30 дней) с после­дующим их расходо­ванием за неболь­шой период вре­мени (напри­мер, в тече­ние 10 дней) путем совер­шения в значи­тель­ном объ­еме (напри­мер, в сово­куп­ном объ­еме не менее 70% от объ­ема внесен­ных налич­ных средств) пере­водов за рубеж;

значительный объем операций клиента – физи­чес­кого лица, явля­юще­гося пла­тель­щиком, по пере­воду денеж­ных средств без откры­тия бан­ков­ского счета посред­ством предо­став­ления налич­ных денеж­ных средств для зачис­ления на бан­ков­ский счет юриди­ческого лица (напри­мер, в сово­купном объ­еме не менее 5 млн руб­лей в тече­ние 30 дней) в слу­чае нали­чия у кредит­ной органи­зации осно­ваний пола­гать, что действи­тель­ной целью совер­шаемой физи­ческим лицом опера­ции явля­ется оплата по дого­вору за тре­тье юриди­ческое лицо (напри­мер, оплата физи­ческим лицом за нере­зидента в пользу рос­сий­ского юриди­ческого лица).

Указанные признаки не распростра­ня­ются на кли­ен­тов – физи­чес­ких лиц, в отно­шении кото­рых кредит­ная органи­зация распола­гает доку­мен­тально подтверж­денной инфор­мацией о финан­совом поло­жении, дело­вой репу­тации и источ­никах про­исхож­дения денеж­ных средств и (или) иного имуще­ства таких кли­ентов.

…

2. Наличие в отношении операций клиентов – юри­ди­чес­ких лиц или инди­виду­аль­ных пред­прини­мате­лей одного из следу­ющих приз­наков:

внесение на счет клиента – юриди­чес­кого лица, явля­юще­гося нере­зиден­том, в тече­ние 30 дней налич­ных денеж­ных средств в сумме, рав­ной или превы­шающей 30 млн рублей;

внесение на счет клиента – юридичес­кого лица, явля­ю­ще­гося рези­дентом, или инди­видуа­льным предпри­нима­телем в тече­ние 30 дней налич­ных денеж­ных средств в сумме, рав­ной или превы­шающей 30 млн руб­лей, при усло­вии, что дан­ная сумма значи­тельно превы­шает средне­месяч­ные обо­роты по сче­там дан­ного кли­ента – юриди­чес­кого лица или инди­видуаль­ного предпри­нима­теля за пред­шеству­ющие 3 месяца;

внесение на счет клиента – юридичес­кого лица, явля­ю­ще­гося рези­ден­том, или индиви­дуаль­ным пред­при­нима­телем на свой счет в тече­ние 30 дней налич­ных денеж­ных средств в сумме, рав­ной или превы­шающей 30 млн руб­лей, при усло­вии, что ранее опера­ции по сче­там дан­ного кли­ента – юриди­чес­кого лица или индиви­дуаль­ного пред­прини­мателя осущест­влялись преиму­щест­венно в безна­личной форме либо осущест­вляе­мая юриди­ческим лицом или индиви­дуаль­ным пред­прини­ма­телем деятель­ность не предпо­лагает интен­сив­ного исполь­зова­ния им налич­ной формы рас­четов.

При выявлении данных признаков банкам рекомен­ду­ется:

• реализовывать право по определению источников происхож­де­ния налич­ных денеж­ных средств кли­ентов;
• пересматривать оценку степени (уровня) риска совер­ше­ния кли­ен­том подо­зри­тель­ных опе­раций в сто­рону ее повы­шения (сред­няя либо высо­кая сте­пень (сред­ний либо высо­кий уро­вень) риска);
• рассматривать вопрос о квалификации операций клиента либо сово­куп­но­сти опе­ра­ций и (или) дейст­вий кли­ента (его пред­стави­теля), свя­зан­ных с их прове­дением, в каче­стве подо­зри­тель­ных в целях свое­времен­ного инфор­миро­вания о таких опера­циях уполно­мочен­ного органа;
• рассматривать вопрос о реализации в отношении соверша­емой опера­ции с налич­ными денеж­ными сред­ст­вами права на отказ в совер­шении опе­рации.

В отношении предъявляемых клиентами документов, подтверж­да­ю­щих источ­ники про­ис­хож­де­ния налич­ных денеж­ных средств, у кре­дит­ной органи­зации не должно возни­кать сомне­ний в их под­лин­ности, а сами доку­менты должны соответ­ствовать требо­ваниям, предъ­являемым к конкрет­ному виду доку­ментов, установ­ленным законо­датель­ством Рос­сий­ской Феде­рации, норма­тив­ными актами Банка Рос­сии (нали­чие печати, штампа и (или) под­писи уполно­мочен­ного долж­ност­ного лица).

В целом, попадание под данные признаки сомнительных операций в конк­рет­ной ситу­ации может пов­лечь приня­тие бан­ком также и иных мер проти­во­дей­ст­вия сомни­тель­ным опе­рациям.

Помимо прочего, эти новые Методические рекомендации ЦБ будут при­ме­нимы к ситу­а­циям про­дажи физи­чес­кими лицами недви­жимо­сти в РФ за налич­ный рас­чет с после­дующим пере­водом полу­чен­ных средств за рубеж. Что соот­ветст­венно уже на ста­дии плани­рования и заклю­чения сделки купли-­про­дажи недви­жимости должно стать допол­нитель­ным дово­дом против неправо­мерных попы­ток ненадле­жащего оформ­ления доку­ментов по сделке, прове­дения сто­рон­них рас­четов, неза­кон­ных валют­ных опера­ций налич­ными с валют­ными нере­зиден­тами, указа­ния непол­ных или недо­сто­вер­ных дан­ных по тем или иным обстоя­тель­ствам сделки или в связи с ней.

Правовое бюро «Проект-ВС», сомнительные опера­ции, счета и ситу­а­ции рези­ден­тов РФ за рубе­жом, pvs.ru, 24.05.2026 г.

Практические примеры рас­смот­ре­ния пра­во­вых воп­ро­сов с пред­ва­ри­тель­ным пра­во­вым ана­ли­зом отра­же­ны в ряде ново­стей и в ав­тор­ской ана­ли­тике на нас­то­я­щем сай­те, в особенности:

Применяемые аналитические под­хо­ды так­же пред­став­ле­ны на стра­ни­це Ана­ли­ти­чес­кие пра­во­вые ре­ше­ния по пра­во­вым воп­ро­сам, си­ту­а­ци­ям, де­я­тель­ности.

В сфере валютного регулирования и ва­лют­но­го кон­т­ро­ля ус­лу­га уст­ного кон­суль­ти­ро­ва­ния с пред­ва­ри­тель­ным пра­во­вым ана­ли­зом яв­ля­ет­ся час­тью бо­лее ши­ро­ких пра­во­вых ус­луг по ва­лют­но­му ре­гу­ли­ро­ва­нию и ва­лют­но­му кон­т­ролю.

Дис­тан­ци­он­но / он­лайн / в офи­се. Уст­ная кон­суль­та­ция с пред­ва­ри­тель­ным пра­во­вым ана­ли­зом по ва­лют­но­му кон­т­ро­лю и со­пут­ст­ву­ю­щим пра­во­вым воп­ро­сам по пра­ву РФ обы­чно пре­дос­тав­ля­ет­ся дис­тан­ци­он­но по те­ле­фо­ну, Whats­App, Te­le­gram, Viber и т. п. Ес­ли нуж­но об­су­дить / смот­реть фор­му­ли­ров­ки до­ку­мен­тов, гра­фы от­чет­нос­ти, пра­во­вые нор­мы, сай­ты, то в сер­ви­сах ви­део­кон­фе­рен­ций с де­мон­ст­ра­ци­ей эк­ра­нов. Не под за­пись. При не­об­хо­ди­мос­ти, так­же в офи­се (в Моск­ве). Для пред­ва­ри­тель­но­го пра­во­во­го ана­ли­за мо­жет по­тре­бо­вать­ся нес­коль­ко ча­сов, сут­ки, 2-3 дня или боль­ше в за­ви­си­мос­ти от объ­ема и слож­нос­ти ис­ход­ных све­де­ний и воп­ро­сов.

	WhatsApp +7 985 9229670
	Telegram: @letrado
	Viber +7 985 9229670
	Тел. +7 495 9229670
	Моб./смс +7 985 9229670
	Запрос услуг с сайта
	E-mail: info@pvs.ru

Описание услуг на на­с­то­я­щей стра­ни­це и сай­те не яв­ля­ет­ся пуб­лич­ным предложением услуг.